Chi phí giao dịch trong tín dụng vi mô nhóm ở Ấn Độ

Emerald - Tập 45 Số 8 - Trang 1331-1342 - 2007
Savita Shankar1
1Institute for Financial Management and Research, Chennai, India

Tóm tắt

Mục đíchTài liệu hiện có chỉ ra rằng chi phí giao dịch là yếu tố đóng góp chính vào lãi suất cao của các khoản vay tín dụng vi mô. Mục tiêu của nghiên cứu là xem xét thành phần của chi phí giao dịch để rút ra các hàm ý về cách giảm lãi suất trong tín dụng vi mô một cách bền vững.Thiết kế/phương pháp/tiếp cậnDo nghiên cứu yêu cầu những hiểu biết sâu sắc về các quy trình đang diễn ra trong một tổ chức tài chính vi mô (MFI), phương pháp nghiên cứu trường hợp đã được sử dụng. Ba MFI đã được thành lập chủ yếu tham gia vào tín dụng vi mô – sử dụng mô hình cho vay nhóm – đã được nghiên cứu.Kết quảKết quả nghiên cứu chỉ ra rằng những yếu tố chính của chi phí giao dịch trực tiếp là tiền lương của nhân viên hiện trường và số lượng nhóm mà mỗi nhân viên hiện trường xử lý. Hoạt động thu hồi nợ là yếu tố đóng góp lớn nhất.Giới hạn/khả năng nghiên cứuCác kết luận dựa trên các nghiên cứu trường hợp cần được thực hiện một cách thận trọng.Hàm ý thực tiễnCác MFI nên xem xét việc gia tăng số lượng nhóm trên mỗi kilômét vuông để giảm chi phí giao dịch trực tiếp. Để giảm chi phí gián tiếp, các MFI nên tối thiểu hóa số lượng tầng chi phí cố định trong hệ thống của họ và xem xét các hoạt động tạo doanh thu thay thế có thể được thực hiện với chi phí gia tăng tối thiểu. Các nhà hoạch định chính sách cần chú ý đến chi phí giao dịch khi xem xét lãi suất mà các MFI tính. Sự biến động địa phương trong chi phí giao dịch mà nghiên cứu phát hiện là một yếu tố quan trọng cho thấy không thể có cái nhìn đồng nhất về các mức phí mà các MFI tính ở các khu vực khác nhau.Tính nguyên bản/gía trịKhông có nghiên cứu nào khác tập trung vào chi phí giao dịch của một tổ chức tài chính vi mô tại Ấn Độ.

Từ khóa


Tài liệu tham khảo

Adams, D. and Von Pischke, J.D. (1992), “Micro enterprise credit programs: déjà vu”, World Development, Vol. 20 No. 10, pp. 1463‐70. Armendariz, B. (1999), “On the design of a credit agreement with peer monitoring”, Journal of Development Economics, Vol. 60, pp. 79‐104. Armendariz, B. and Morduch, J. (2005), The Economics of Microfinance, MIT Press, Cambridge, MA. Besley, T. and Coate, S. (1995), “Group lending, repayment incentives and social collateral”, Journal of Development Economics, Vol. 46 No. 1, pp. 1‐18. Chavan, P. and Ramakumar, R. (2004), “Interest rates on microcredit”, web site of the Economic Research Foundation, New Delhi, available at: www.macroscan.com (accessed 28 October 2006). Fernando, N. (2006), Understanding and Dealing with High Interest Rates on Microcredit: A Note to Policy Makers in the Asia and Pacific Region, Asian Development Bank, Mandaluyong City. Gonzalez‐Vega, C., Schreiner, M., Meyer, R.L., Rodriguez, J. and Navajas, S. (1997), BancoSol: The Challenge of Growth for Microfinance Organisations, OECD Publication, OECD, Paris. Goodwin‐Groen, R. (2003), Making sense of microcredit interest rates”, web site of the Consultative Group to Assist the Poor, available at: www.cgap.org (accessed 28 October 2006). Helms, B. and Reille, X. (2004), “Interest rate ceilings and microfinance the story so far”, Consultative Group to Assist the Poor, available at: www.cgap.org (accessed 28 October 2006). Karduck, S. and Siebel, H.D. (2004), “Transaction costs of self help groups in NABARD's SHG banking programme: a study in Karnataka state”, National Bank for Agriculture and Rural Development (NABARD), available at: www.nabard.org. Llanto, G.M. and Chua, R.T. (1996), “Transaction costs of lending to the poor: a case study of two Philippine non‐governmental organizations”, Banking with the Poor, available at: www.bwtp.com (accessed 28 October 2006). M‐Cril (2003), Microfinance Review 2003 (revised 2004), Micro‐Credit Ratings International, Gurgaon, available at: www.m‐cril.com. Microbanking Bulletin (2004), Issue No. 11, Microfinance Information Exchange, Washington, DC, available at: www.mixmbb.org. Puhazhendi, V. (1995), “Transaction costs of lending to the rural poor: non governmental organizations and self help groups of the poor as intermediaries for banks in India”, Banking with the Poor, Brisbane, available at: www.bwtp.org/ (accessed 28 October 2006). Rosenberg, R. (2002), Microcredit Interest Rates, Consultative Group to Assist the Poor, Washington, DC, available at: www.cgap.org (accessed 28 October 2006). Sa‐dhan (n.d.), “Note on microfinance in India”, The Association of Community Development Finance Institutions, New Delhi, available at: www.sa‐dhan.org (accessed 28 October 2006). Srinivasan, G. and Satish, P. (2000), Transaction Costs of SHG Lending – Impact on Branch Viability, Banker's Institute of Rural Development, Lucknow. Tankha, A. (2002), “Self‐help groups as financial intermediaries in India: cost of promotion, sustainability and impact, Sa‐dhan study“, available at: www.microfinancegateway.org (accessed 28 October 2006). Yaron, J. (1992), “Successful rural finance institutions”, Discussion Paper No. 150, World Bank, Washington DC. Yin, R.L. (1994), Case Study Research: Design and Methods, (revised 1993, 1994), Sage Publishing, Beverly Hills, CA.
Thông tin
Thông tin xuất bản

Emerald

Tập 45 Số 8

1331-1342

Thông tin tác giả