Sự phát triển của quản lý rủi ro địa chấn trong ngành bảo hiểm trong 30 năm qua

Trong vòng 30 năm qua, việc sử dụng các công cụ phân tích rủi ro và quản lý rủi ro do các kỹ sư phát triển trong các lĩnh vực tài chính và bảo hiểm đã tăng trưởng mạnh mẽ. Ngành bảo hiểm, tái bảo hiểm và ngân hàng đầu tư đã nhiệt tình áp dụng các công cụ ước lượng tổn thất do kỹ sư phát triển để xây dựng chiến lược kinh doanh và quản lý rủi ro tài chính của họ. Kết quả là, chiến lược bảo hiểm/tái bảo hiểm đã phát triển như một công cụ giảm thiểu rủi ro chính trong việc quản lý rủi ro thảm họa trên từng cá nhân, doanh nghiệp và cấp chính phủ. Điều này đặc biệt đúng ở các nước phát triển như Mỹ, Tây Âu và Nhật Bản. Đáng tiếc, vấn đề này đã không được chú ý đúng mức ở các quốc gia đang phát triển, nơi mà chiến lược quản lý rủi ro như vậy là rất cần thiết. Tuy nhiên, trong năm năm qua, đã có sự chú ý tuyệt vời vào việc phát triển các công cụ “InsurTech” để đáp ứng nhu cầu thiết yếu về “Bảo hiểm cho đại chúng”, đặc biệt là cho các thị trường châu Á. Trong những năm đầu phát triển mô hình thảm họa, các nhà phân tích rủi ro chủ yếu tập trung vào các phương án giảm thiểu rủi ro thông qua các chiến lược kỹ thuật, và ít chú ý đến các chiến lược tài chính và kinh tế. Tình trạng này vẫn tồn tại ở nhiều quốc gia đang phát triển. Những phát triển mới trong khoa học và công nghệ ước lượng tổn thất do thảm họa thiên nhiên đã cho phép các lĩnh vực tài chính mô hình hóa các chiến lược kinh doanh của họ như đa dạng hóa nguy cơ và địa lý, tính toán phí bảo hiểm, chiến lược dự trữ, hợp đồng tái bảo hiểm và các công cụ nhận bảo hiểm khác. Những phát triển này không chỉ thay đổi cách mà các lĩnh vực tài chính đánh giá và quản lý rủi ro của họ mà còn thay đổi cả phạm vi cơ hội cho các kỹ sư và nhà khoa học. Bài báo này sẽ đề cập đến các vấn đề liên quan đến việc phát triển các chiến lược bảo hiểm/tái bảo hiểm nhằm giảm thiểu rủi ro thảm họa và mô tả vai trò của bảo hiểm và tái bảo hiểm rủi ro thảm họa trong việc quản lý rủi ro tài chính do thảm họa thiên nhiên. Các tổn thất lịch sử và tỷ lệ những tổn thất này được bảo hiểm sẽ được trình bày. Cách mà việc chia sẻ rủi ro có thể giúp đất nước chia sẻ gánh nặng tổn thất giữa công chúng đóng thuế, các chủ sở hữu bất động sản có nguy cơ, các công ty bảo hiểm và tái bảo hiểm sẽ được thảo luận. Bài báo sẽ tóm tắt các công cụ được các công ty bảo hiểm và tái bảo hiểm sử dụng để ước lượng tổn thất trong tương lai của họ do các sự kiện thiên nhiên thảm khốc. Bài báo cũng sẽ chỉ ra cách mà kết quả của các công nghệ ước lượng tổn thất được phát triển bởi các kỹ sư được truyền đạt đến quy trình kinh doanh của các công ty bảo hiểm/tái bảo hiểm. Cuối cùng, để có thể phát triển “Bảo hiểm cho đại chúng – IFM”, vai trò của các sản phẩm bảo hiểm theo tham số và các công cụ InsurTech sẽ được thảo luận.